Как узнать цену автостраховки?
Никто не застрахован от попадания в дорожно-транспортное происшествие. Аварии случаются по самым разным причинам. Однако у водителей есть отличная возможность минимизировать материальный ущерб, а также избежать возможных проблем с представителями закона.
Для этого и была создана услуга страхования. В последние годы автовладельцы чаще всего приобретают полисы автогражданки и добровольные.
Обязательный договор имеет следующие особенности и характеристики:
- Страхуется гражданская ответственность, а не авто, как думают многие.
- Это обязательная процедура.
- Условия заключения договора одинаковы для всех компаний и устанавливаются на уровне законодательства.
- Ценовая политика определяется по принятым тарифам и не может быть умышленно снижена или завышена.
- Риском выступает только ДТП.
- Возмещение ущерба производится не полностью, а в зависимости от степени повреждения и количества заменяемых деталей.
- Ограничений по возрасту транспортного средства нет.
Добровольная защита, в свою очередь, имеет несколько отличий:
- Договор защищает уже само транспортное средство.
- Представляет собой исключительно добровольное заключение, за исключением при покупке в кредит.
- Ценовая политика определяется индивидуально.
- Рисками выступают: ДТП, противоправные действия третьих лиц, пожары, стихийные бедствия, урон, нанесенный посторонними предметами, и так далее.
- Возмещение убытков осуществляется полностью. Выплачивается реальная сумма, которая уходит на ремонт всего транспортного средства.
- Есть ограничение по возрасту, как правило, это не более 10 лет.
В настоящее время абсолютно каждый владелец транспортного средства обязан иметь оформленное свидетельство. Выбор компании при этом ничем не ограничивается, а самое главное – автовладелец может без проблем заранее просчитать и узнать, во сколько обойдется его будущая защита.
Сделать это легко, особенно, если разобраться в показателях, которые включаются в стоимость. Калькуляция для всех компаний едина, следует только подставить нужные числовые значения и получить результат.
Формирование стоимости страховки в калькуляторе
Как показала практика, не все калькуляторы учитывают полный перечень факторов, влияющих на ценовую политику, из чего часто следуют неточные цифры, которые вводят автовладельцев в заблуждение.
На сегодняшний день, по закону стоимость складывается из совокупности показателей, установленных законом Российской федерации:
- Базовый тариф. Постоянная величина, неизменная по всей территории страны.
- Коэффициенты. Могут изменяться, в зависимости от определенных условий.
К ним относятся следующие коэффициенты :
- Территориальный.
- Бонус-малус.
- Возраст-стаж.
- Ограничивающий.
- Мощности двигателя автомобиля.
- Сезонности.
- Нарушений.
- Срока.
Собираясь приобретать обязательный договор, важно помнить о том, что ни одна компания не имеет права завышать или намеренно занижать его стоимость. Кроме того, законом запрещено самостоятельно устанавливать скидки на покупку. Только государство может каким-либо образом изменить, урегулировать ценовой показатель, а также возможные выплаты по наступлению риска.
Помимо этого, государством определены минимальные суммы, которые могут быть выплачены автовладельцу:
- Возмещение вреда жизни или здоровья потерпевшего – не более 400 тысяч рублей.
- Возмещение вреда, нанесенного имуществу двух и более потерпевших – не больше 500 тысяч.
Формула расчёта и коэффициенты
В настоящее время для того, чтобы рассчитать итоговую сумму, используют специальную формулу:
Цена= БТ*КБМ*КВС*ОК*КМД*КС*КН*КСС.
Расшифровка выглядит следующим образом:
- БТ – базовый тариф. Он представляет собой особую постоянную, которая не меняется, в зависимости от региона. Каждое транспортное средство имеет свой фиксированный показатель, который закрепляется с учетом тоннажа и числа мест для пассажиров. Это значит, что любой легковой, грузовой автомобиль, троллейбусы, автобусы обладает своим базовым тарифом, который не может быть изменен.
- КБМ – бонус-малус. Этот коэффициент подразумевает скидку за безаварийную езду. Основанием для его получения служит наличие или отсутствие выплат по предыдущему договору. Важно заметить, что этот показатель относится на к самому ТС, а к водителю, а это значит, что смена компании никак не влияет на его значение. Каждый год без аварий дает водителю 5% скидку. Через 3 она составит 15%, а через 10 лет можно заплатить за договор в половину его реальной стоимости.
- КВС – возраст-стаж. Этот коэффициент определяется с учетом следующих закономерностей: максимальный возраст не имеет ограничений; чем больше возраст и стаж, тем ниже значение коэффициента; пограничный возраст 22 и стаж 3 года. Если водитель не дотягивает до этих чисел, коэффициент принимает максимальное значение.
- ОК – ограничивающий. Рассчитывают этот коэффициент на основании водителей, вписанных в свидетельство. В связи с этим выделяют две категории: ограниченная (до 5 человек) и неограниченная.
- КМД – мощность двигателя. Данный коэффициент описывает технические характеристики транспортного средства, а именно мощность двигателя. Для выяснения используют паспорт ТС. Если по какой-то причине мощность двигателя не указана, пользуются данными, указанными в каталогах завода-производителя.
- КН – нарушения. Этот коэффициент применяется согласно российскому законодательству только в определенных случаях: указание недостоверной информации, побег с места ДТП, вождение в состоянии алкогольного или иного опьянения, намеренное создание аварийной ситуации.
- КСС – сроки действия. Этот показатель используется не так часто и только в особых случаях, например, для иностранцев.
- Сезонность. Многие пользуются машинами только в определенные сезоны или времена года. Из-за этого переплачивать не имеет смысла. В этом случае есть возможность получить сезонное свидетельство. Его минимальный срок может варьироваться в зависимости от следующих условий: 3 месяца для физических лиц, шесть месяцев для юридических лиц.
- Территориальный коэффициент. Показатель различается, в зависимости от региона и размера города. Самые высокие коэффициенты имеют крупные населенные пункты, например, Москва.
Расчёт стоимости: от чего зависит цена на полис?
Если с автогражданкой все понятно: тарифы и коэффициенты фиксированы, и рассчитать конечную сумму не составляет труда, то КАСКО имеет свои особенности и влияющие факторы:
- Тип защиты. Клиент может выбрать из двух вариантов: частичное и полное. При частичном осуществляется защита либо от ущерба, либо от угона. Полное включает оба варианта и стоит, соответственно, дороже.
- Франшиза. Это определенная денежная сумма, которая вычитается из выплаты по оговоренному случаю. Таким образом, используя франшизу, компании защищают себя от обращений автовладельцев с незначительными повреждениями, а покупатели получают более выгодные условия.
- Способы возмещения убытков. Обычно предлагается три варианта: денежная выплата наличными или на счет клиента, СТО на выбор клиента, СТО на выбор компании.
- Учет износа. Этот фактор предлагает два варианта развития событий при наступлении убычка: выплаты без учета износа и с учетом износа. Если вам нужно, чтобы машину отремонтировали полностью, стоит выбрать условия без учета износа.
- Страховая сумма. Данный показатель говорит о том, будет ли изменяться сумма после выплат или нет. На выбор есть два решения: агрегатная (уменьшаемая) или неагрегатная (не уменьшаемая).
- Стаж и возраст водителя. Это один из важнейших факторов, который невозможно изменить, в отличие от вышеназванных. В данном случае зависимость следующая: чем выше возраст и стаж, тем дешевле.
- Прочие факторы. На сумму также незначительно влияют и другие факторы, например, срок, наличие противоугонных систем, история, рассрочка при оплате и пр.
Финансовая защита без похода в офис на сайте yourkasko.ru
Сегодня, имея под рукой доступ в интернет, не составляет никакой сложности не только найти компанию, но и посчитать, в какую сумму выльется цена финансовой защиты. Однако, иногда конечный результат не совпадает с реальностью или показывает некорректные значения, да и сам страховщик не вызывает доверия, а подобрать подходящее предложение и не прогадать достаточно трудно.
В этом случае воспользуйтесь услугами агентства yourkasko.ru. На сегодняшний день мы готовы предложить качественные услуги для вас и вашего автомобиля.
На нашем сайте вы найдете полезную информацию, сможете воспользоваться точным калькулятором, а также получите качественную консультацию от лучших специалистов. Yourkasko.ru - это идеальный вариант для тех, кто ценит профессионализм и нацелен на положительный результат.
Полезные ссылки
Рассчитать ОСАГО
Тинькофф – КАСКО
Калькулятор ОСАГО Ингосстрах
